Ir ao futuro e voltar

Veja-se, por exemplo, o problema de um jovem que precisa de comprar casa e não tem dinheiro para o efeito – que é a situação mais comum. Sabe que os rendimentos da vida ativa que tem pela frente lhe fornecerão o capital necessário. Mas também sabe que essa sua capacidade financeira se situa no futuro distante, enquanto a sua necessidade de habitação está no presente.

Como resolver o problema? Como colmatar o hiato temporal que separa a necessidade presente da capacidade futura? como conseguir aceder ao dinheiro de que irá dispor no futuro para comprar a casa de que precisa hoje? Vai ao banco!

Ao adiantar-lhe hoje esse dinheiro, através do crédito, o banco funciona como se fosse um portal do tempo, que permite ao jovem em causa ir ao futuro buscar as disponibilidades financeiras que um dia serão suas e voltar com elas ao presente para as usar agora, quando lhe fazem falta.

Portugal é um dos países europeus onde estas viagens no tempo, com o “capacitador de fluxo” que é o crédito bancário, mais contribuem para o acesso à habitação. Não andará muito longe da verdade considerar que uns 2/3 das famílias portuguesas atuais acederam à habitação por esta via. O que não pode deixar de reconhecer aos bancos um importante papel como agentes de capacitação social. Sobretudo dos menos capacitados à partida. E que são, em geral, os jovens, em começo de vida própria.

E não é só para a compra de habitação que os bancos permitem às pessoas viajar no tempo. A mesma viagem pode ser disponibilizada à satisfação de outras necessidades onde as famílias precisam de “aceder” aos rendimentos futuros para satisfazer apelos mais imediatos: desde a compra de carro, a viagens, a estudos, a problemas de saúde, ou seja o que for. Também para estas necessidades, os bancos são capacitadores sociais.

E este é um portal disponível às demais atividades económicas que se confrontam com os mesmos desfasamentos temporais entre necessidades e capacidades.