Banco de Portugal conseguiu evitar prejuízos devido a almofadas constituídas anteriormente, e o governador, Mário Centeno, quer que os bancos comerciais também as tenham, para fazer face a situações mais complicadas que, embora não esperadas, podem ocorrer
Jornalista
O governador do Banco de Portugal, Mário Centeno, deixou esta quarta-feira, 19 de junho, um aviso aos bancos comerciais: não desbaratem os lucros recorde registados em 2023 e que ainda se mantêm no arranque deste ano.
“Os bancos têm de criar almofadas, porque os resultados são transitórios, temporários. Não vão permanecer. Os juros vão baixar, se a inflação nos ajudar, e a situação financeira dos bancos vai-se alterar de novo”, comentou o líder do Banco de Portugal na audição na Comissão de Orçamento, Finanças e Administração Pública, na Assembleia da República.
Com a taxa de juro dos créditos a deslizar, a margem obtida pelos juros vai estreitar-se, depois de ter disparado, e os lucros vão ficar mais contidos.
Daí a ideia de criação de almofadas, porque o passado mostra que é preciso: “Os bancos devem hoje poupar, para depois poderem fazer face [a eventuais crises], e não voltarmos a viver os momentos de aflição no sistema bancário, que estão completamente fora dos cenários”. Não se espera, mas é preciso ter sempre a ideia de que crises podem acontecer.
Se os bancos comerciais apresentam lucros recorde, o mesmo não é verdade para os bancos centrais, que, tendo em conta a subida abrupta dos juros, têm sido castigados nos seus resultados. Esse era, aliás, um dos temas da audição parlamentar desta quarta-feira, já que o Banco de Portugal apresentou perdas operacionais de 1054 milhões de euros.
Mário Centeno justificou os resultados operacionais negativos com o enquadramento europeu (“é uma situação generalizada e gostava que isso ficasse bastante claro”). O balanço dos bancos centrais do euro engordou com os programas de cedência de liquidez e de compra de ativos, chegando a um recorde em 2021, e desde aí, com a retirada e reversão dos programas, têm vindo a emagrecer. Só que isso tem vindo a acontecer ao mesmo tempo que houve um mudança das subidas de taxas de juro.
“O que aconteceu foi que a rentabilidade dos ativos do banco era superior ao custo do passivo, que é muito determinado pelas taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu. E há uma inversão dessa situação ao longo de 2022”, explicou o governador. Deu-se, a partir de 2022, um aumento do custo do passivo de forma abrupta que não foi acompanhado pelo ativo, daí que o resultado da operação tenha sido negativo, de 1504 milhões de euros. O resultado líquido final foi negativo em 110 mil euros.
“O banco preparou-se para este período e tem almofadas que permitem responder a este desafio”, disse Centeno, falando na provisão para riscos gerais, constituída nos anos de mandato de Carlos Costa, que foi utilizada para conter os impactos negativos.
Para os próximos anos, o cenário será idêntico, declarou Mário Centeno, repetindo a perspetiva já deixada em conferência de imprensa, em maio: “este ciclo de resultados negativos vai prolongar-se pelo menos mais dois anos, esperando-se que em 2026 se retome uma situação mais regular. Aquilo que se espera que o banco faça, em face dos resultados dos próximos anos, é que recorra a estas provisões para acomodar”.
O governador transmitiu aos deputados estar descansado com os resultados negativos que espera pela frente. “Há uma perspetiva de tranquilidade”, afirmou, tendo em conta a constituição de provisões nos anos anteriores.
Mas há uma “ressalva”, para Mário Centeno: “A minha frase é válida para aquilo que é a perspetiva que hoje temos do ciclo de política monetária”. Ou seja, há tranquilidade se a inflação continuar próxima de 2%, se os juros continuarem a descer.
Além disso, o líder do Banco de Portugal também ressalvou que a capacidade de conduzir política monetária dos bancos centrais não está em causa por conta dos prejuízos, nem se tais perdas afetarem os capitais próprios: “Há bancos centrais que operam desde o início da existência, como o banco central da República Checa, com uma situação de insolvência, com capitais próprios negativos. Não é desejável, mas não afeta a atividade do BdP”.
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